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為充分保障保戶權益及健全保險市場之發展，金管會今（16）日針對投資型保險下達5道禁止令，包含禁止連結到槓桿型及反向型ETF，以及不管有無保證給付，只要帳戶淨值低於80％就不可配息，預計今年7月1日上路。

金管會官員指出，經過和壽險業者充分溝通討論後，修正投資型保單販售重點，第一，為避免保戶承受過高的風險，明定投資型保險商品完全禁止連結至槓桿型及反向型ETF。

第二，投資型保險商品連結的債券型基金如以投資非投資等級債券為訴求，將使保戶面臨較高信用風險，所以，明定類全委投資型保險商品，所投資非投資等級債券型基金及新興市場債券型基金合計投資比例上限不超過20%，且其中非投資等級債券型基金之投資比例上限不超過10%。

第三，投資型保險商品連結之投資標的，不得投資於非投資等級債券基金及新興市場債券基金。

第四，類全委投資型保險商品的全權委託帳戶單位淨值低於帳戶成立當日單位淨值80%時，不得提供資產撥回，且僅得以「現金撥回」之方式設計商品，也就是投資型保單不管有無保證給付，只要帳戶淨值低於80％就不可配息。

第五，投資型保險商品如提供加值給付，應於保單年度屆滿5年以上始得提供加值給付；另，保險業應揭露其給付來源。

其他，為利公司確實評估保戶商品適合度，明定房貸保險商品，其給付項目非屬身故保險金或喪葬費用保險金及完全失能保險金者，應以附約方式設計，供要保人自由選擇。

( 2023-02-16 22:30 ETToday)